Būtent todėl šiandien, kai pinigų kaina kinta sparčiau nei bet kada anksčiau, nebegalima pasirašyti paskolos sutarties nežinant, ar pasirinktos sąlygos – tikrai geriausios.
Kodėl svarbu lyginti?
Paskolos suma gali būti ta pati, tačiau galutinė jos kaina – labai skirtinga. Kodėl? Dėl palūkanų normos. Viena finansų įstaiga jums pasiūlys 4 proc., kita – 8 proc. Ir nors iš pirmo žvilgsnio skirtumas atrodo nedidelis, realiai tai gali reikšti dešimtis tūkstančių eurų permokos per visą paskolos laikotarpį.
Rinkoje šiuo metu egzistuoja daugybė kredito teikėjų – nuo komercinių bankų iki kredito unijų, kurios siūlo ne tik konkurencingas palūkanas, bet ir lankstesnes sąlygas. Pavyzdžiui, Kauno kredito unijoje paskolų palūkanų norma šiuo metu svyruoja nuo 4 iki 10,5 proc. – priklausomai nuo paskolos tipo, termino ir jūsų finansinės situacijos. Tai dažnai būna gerokai mažiau nei standartiniai bankų pasiūlymai.
Kas lemia palūkanų dydį?
Prieš priimdami sprendimą, būtinai įvertinkite, kokie veiksniai formuoja paskolos palūkanas. Jie apima:
- Paskolos tikslą: ar tai vartojimo, būsto, ar verslo kreditas.
- Paskolos sumą: kuo ji didesnė – tuo daugiau rizikos tenka kreditoriui.
- Grąžinimo terminą: ilgesnis laikotarpis dažnai reiškia didesnę galutinę kainą.
- Pradinį įnašą: kuo jis didesnis, tuo palankesnės sąlygos.
- Įkeičiamą turtą: jo vertė ir likvidumas taip pat svarbūs.
Be abejo, reikšmę turi ir jūsų kredito istorija bei oficialios pajamos. Būtent šie aspektai leidžia kreditoriui įvertinti jūsų galimybes laiku grąžinti paskolą.
Kada verta rinktis uniją?
Jeigu gyvenate ar dirbate Kaune, Kaišiadoryse, Kėdainiuose, Raseiniuose ar kitame regione, priklausančiame Kauno kredito unijos veiklos teritorijai, verta pasitikrinti jų siūlomus variantus. Ne tik dėl palūkanų, bet ir dėl požiūrio – unijos dažnai dirba lanksčiau, nagrinėja individualias situacijas, siūlo platesnes derybų galimybes.
Kodėl paskolų palūkanos tokios skirtingos?
Rinkos kintamumas, bankų skolinimosi kaina, vidiniai išteklių kaštai – visa tai lemia, kodėl vienoje įstaigoje galite gauti 5 proc. metinę normą, o kitoje – 9 proc. Štai čia svarbu prisiminti: paskolų palūkanos – tai ne tik skaičius ant sutarties, tai jūsų mokėjimų ritmas metų metus. Ir jei šiandien tam skiriate kelias valandas, galite išvengti finansinės naštos, kuri lydės jus kelis dešimtmečius.
Kaip apskaičiuoti, kiek mokėsite?
Viena didžiausių klaidų – žiūrėti tik į mėnesinę įmoką. Ji gali būti nedidelė tik todėl, kad paskolos terminas – 25 ar 30 metų. Tikrasis kriterijus – bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN). Ji apima visas įmokas, mokesčius, palūkanas. Kauno kredito unijos svetainėje rasite paskolų skaičiuoklę, kuri leidžia preliminariai įvertinti visas sąlygas – skaidriai, be spekuliacijos.
Pasirašyti paskolos sutartį galima tik tada, kai žinote, kas jums siūloma ir už kiek. Kitaip tariant – kai esate tikras, kad kaina, kurią mokėsite už paskolą, yra ne didžiausia, o teisingiausia.
SKL346